Prima di dare la definizione dei finanziamenti con cambiali operiamo la solita distinzione tra il finanziamento mutuo con cambiale di cui ci occuperemo nella sede dei mutui e quella dei prestiti con cambiali ora trattati. Secondo la definizione legislativa la cambiale è un titolo di credito che in sostanza ha la funzione di differire il pagamento di una somma di denaro nel futuro: ad esempio, oggi ricevo un prestito con cambiali e domani, alla scadenza delle stesse, pagherò la cifra sottesa al finanziamento cambiario. La cambiale da noi trattata riguarda quindi solo l'aspetto finanziario ovvero come la cambiale possa diventare uno strumento per ottenere credito. Per ulteriori approfondimenti degli aspetti tecnico-legali delle cambiali rimandiamo alla sintetica ma chiara definizione fatta da wikipedia presso
wiki cambiale online.
Anzitutto, i prestiti cambiali sono ormai una forma sorpassata o, oseremo dire, in via di estinzione, di finanziamento confinati generalmente presso alcune categorie di debitori: ci riferiamo ai prestiti con cambiali a protestati in quanto tale forma di approvvigionamento della liquidità viene sottoscritta genericamente da chi ha avuto problemi nel saldare pagamenti in passato. Ancora, il discorso vale anche per i prestiti da privati con cambiali dove il debitore (spesso esercente e/o commerciante) che si rivolge al privato non necessariamente ha avuto insolvenze ma solitamente non ha un reddito sufficiente per avanzare una certa somma attraverso i canali creditizi convenzionali. In qualsiasi caso, sia il prestito con cambiali al protestato sia quello con cambiali tra i privati serve soprattutto per supplire e/o compensare il diniego di credito da parte dei settori istituzionali preposti al medesimo.
Pregi e difetti dei prestiti con cambiali online. Il più tipico e marcato pregio del prestito a cambiali dal lato del creditore è senza dubbio il fatto che la cambiale incorpora in sè un titolo esecutivo, cioè nel caso di mancato pagamento si passa direttamente al pignoramento prescindendo da un decreto ingiuntivo o da una sentenza di condanna e, quindi, si evitano i tipici tempi dilatori della procedura dei comuni finanziamenti. Fra i pregi dal lato del debitore c'è quello che comunque riesce ad ottenere credito, cosa che in mancanza del prestito con cambiale non avrebbe ottenuto. Ancora tra i pregi dalla parte del debitore c'è quello che le rate possono essere particolarmente basse grazie alla procedura del rinnovo delle cambiali. Non solo, il rinnovo permette di eliminare nel breve periodo il pericolo della insolvenza avendo più tempo nel trovare fondi da mettere a disposizione del prestito con cambiali anche se il rinnovo comporterà un maggiore esborso di interessi passivi.
Proprio questi ultimi rappresentano il difetto principale dei prestiti personali con cambiali cioè l'avere degli alti costi non solo in termini di tassi di interesse ma anche di oneri complementari che uniti ai primi rendono particolarmente costoso il prestito a cambiali generico. Infine, per visionare il testo integrale della legge sulla cambiale (regio decreto n. 1669 del 5 dicenbre 1933) andate su
legge cambiali. Ulteriori info sul prestito cambiali in genere, su quello alle categorie dei dipendenti od autonomi nonchè sui sistemi alternativi al prestito cambiario a quest'ultimi visitate
prestiti cambializzati on line.
